我国已迈入中度老龄化社会，截至2025年底，全国60岁及以上人口占总人口23%¹。上海老龄化程度位居全国前列，同年户籍人口中60岁及以上长者占比达37.6%，65岁及以上人口占比30%²，高龄、独居老年群体规模庞大，养老保障与服务供给面临严峻挑战。

为贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略，做好养老金融大文章，推动养老服务与金融服务深度融合，加强养老服务支付保障，增进老年人福祉，2026年6月4日，国家金融监督管理总局上海监管局、上海市民政局、中国人民银行上海市分行、中共上海市委金融委员会办公室联合印发《关于创新开展养老服务信托试点的通知》，旨在发挥信托制度财产隔离、灵活规划、长期管理的优势，整合养老服务资源与金融资源，结合“意定监护”实践探索，进一步完善安全、稳健、可持续的综合性养老服务解决方案，在本市面向有需要的老年及备老群体开展养老服务信托试点。希望通过试点，创新推出一批养老服务信托、壮大一批优质为老服务品牌机构、落地一批养老服务信托案例，建立本市养老服务信托品牌，形成上海养老服务金融样本。

在‌2026陆家嘴论坛‌上，国家金融监督管理总局局长丁向群提出，将“积极推进‌养老金融‌、‌科技金融‌等领域的试点，支持新型金融业务在上海‌先行先试”。‌‌‌‌ 2026年6月15日，距上海市发布《关于创新开展养老服务信托试点的通知》后仅11天时间，建元信托成功为三位高龄老人落地了创新试点业务“养老服务信托 意定监护”，建元信托养老金融创新业务正跑出“加速度”。

作为试点信托公司，建元信托高度重视养老金融大文章，早在2023年就成立了“养老服务信托业务部”，配置专业力量，探索以服务信托满足养老综合需求的创新业务模式。此前，提出了“以个人意愿守护美好生活”的业务导向，以特殊需要信托解决自闭症儿童家庭、老养残家庭等特定人群的养老支付问题，通过信托法律架构实现财产隔离和定向支付；通过明确信托财产意定管理人（指令权人）解决委托人发生疾病、意外等丧失或部分丧失民事行为能力的情况下，有钱无法使用，无法实现自身医疗、照护支付的问题。通过设立独立的监察人，监督受托人运作，确保信托目的得以实现；通过与“意定监护”的衔接和互相监督，实现“管事”、“管钱”分开，最大化保障受益人利益。通过“遗嘱加入”既丰富了信托财产的类型和来源，也与委托人的身后事衔接，使照护亲属和慈善等意愿在委托人身故后仍能如愿运转。

基于前期的深入研究和大量业务储备，本次试点实施后，建元信托迅速落地一单典型的养老服务信托业务。该业务委托人和受益人为三位老人家庭，最高龄的委托人老爷爷已年过九旬。老人均无子女，长期互相照护。但随着年龄增长，妥善安排日后生活、财产和资金支付必须提上日程。几位老人经过深入调研，选择了通过建元信托来实现“以个人意愿守护美好生活”的初衷。首次装入的信托财产不仅汇集了老人们的几十张存单，更承载了他们美好的愿景。建元信托作为受托人将按照委托人的要求或信托财产意定管理人的指令向老人们选定的养老院等支付相关养老费用。为让老人们的生活安排和后续资金支付更稳妥、更完备、更有保障，建元信托还协调公证机关设计了一套完善的“养老规划方案”：方案中，建元信托与上海市徐汇公证处分工协作，为老人们制定和提供了完整的养老服务信托、意定监护、监护监督、医疗预嘱和遗嘱（遗嘱信托）、监护报告、监察报告等服务。此外，在三位老人均发生失能失智等特殊情况后，将由律师事务所指派律师定期就各角色的履职情况出具独立调查报告。老人的相关资料和监护人监护报告、信托监察人监察报告、监护监督报告等将在上海市徐汇公证的“时光延展师”云上平台进行归集保管，便于各方使用和相互监督，公证处对归集的监护、监督、监察报告、亲属关系和财产凭证等公证存档并出具公证书。

该典型业务的落地是建元信托对上海市养老服务信托试点的积极响应，也是一个良好开端。后续公司将把养老服务信托业务作为战略重点加大投入，坚持回归本源，充分利用信托制度优势，积极构建和融入养老生态，深入探索提供养老机构筛选、监督，医疗机构对接，老年人关爱探望等增值服务，以提高老年人福祉为出发点，不负信任和托付，提高对老年人群的服务水平和深度，努力做好养老金融大文章！