官司缠身的厦门银行，即将迎来一次判决，结果难料。

2025年6月20日，厦门银行与厦门百秀数字科技有限公司、张某、吴某的金融借款合同纠纷将开庭审理，但是究竟能讨回多少借款，尚是未知数。

上述案件，仅是厦门银行诸多金融纠纷的冰山一角，该行与福建三盛实业有限公司等公司的金融借款合同纠纷，与宁波银行深圳分行、华泰证券（上海）资产管理有限公司的金融合同纠纷，都尚无定论。

曾经头顶“福建首家上市城商行”光环登陆A股市场的厦门银行，如今正面临官司缠身、业绩失速、市值缩水等多重困局。  

牵涉多起金融纠纷

2025年5月7日，厦门银行以“金融借款合同纠纷”为由，将厦门百秀数字科技有限公司、张某、吴某告上法庭，厦门市海沧区人民法院将在6月20日开庭审理此案。

这仅仅是厦门银行诸多纠纷中的一个案例。截至2024年12月31日，厦门银行（含控股子公司）作为原告，未执结的诉讼标的本金金额超过1000万元的诉讼、仲裁案件共91件，涉案金额约为28.67亿元。

其中，与福建三盛实业有限公司、程璇、林荣滨、福建三盛房地产开发有限公司、福州三盛置业有限公司的金融借款合同纠纷（贷款本金为2.85亿元），厦门银行已向福建省高级人民法院提起上诉，案件已开庭审理。

2024年9月，厦门银行与宁波金融资产管理股份有限公司签订转让协议，将上述案涉不良贷款进行了转让处置，但是转让手续是否完成，目前尚不知晓。

另外，厦门银行与宁波银行深圳分行、华泰证券（上海）资产管理有限公司的金融合同纠纷，已发回福建省高级人民法院重审。

此前，福建省高院已于2018年6月26日对案件作出一审判决，判令宁波银行深圳分行向厦门银行支付合计9.5亿元及相应的违约金、律师费损失、承担一审案件受理费等，但是因宁波银行深圳分行不服判决，导致案件发回福建省高院重审，目前亦无最新进展。

2025年4月，因与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，厦门银行向厦门市中级人民法院递交起诉状，涉案金额为“借款本金 41867.65万元以及相应利息、罚息及复利、费用等”，该诉讼尚未开庭审理。若担保方无力偿还，这笔贷款或将成为不良资产的“新包袱”。

以上，是厦门银行作为原告涉及的诉讼。而作为被告或第三人，厦门银行未执结的诉讼标的本金金额超过1000万元的诉讼、仲裁案件共3件，涉案金额约为10.19亿元。

算下来，厦门银行卷入的各类案件，所涉诉讼纠纷总金额近39亿元。

上述诉讼涉案金额最终能要回多少，尚是未知数。不过厦门银行表示，相关诉讼涉及金额已计提了相应的减值准备，不会对公司后期利润产生重大影响。

一季度营收、净利出现“双降”

厦门毗邻台湾海峡，是我国东南沿海重要的对外港口，我国首批经济特区、五个计划单列市之一。2015年福建自贸区正式建立，厦门成为两岸金融中心和贸易中心，为当地金融机构带来新的发展机遇，厦门银行应运而生。

天眼查显示，厦门银行成立于1996年11月26日，注册资本为263912.7888万元人民币，法定代表人是洪枇杷。

因厦门银行具备台资背景与两岸金融特色，一度被视为核心竞争力，市场对其“差异化突围”寄予厚望。2020年10月27日，厦门银行在上交所主板上市，成为福建省首家上市的城市商业银行。

上市当年，厦门银行的业绩表现抢眼，以23.20%的营收增长和6.53%的归母净利润增长，拿下当年上市银行营收增速第一、净利增速第五的好成绩。但是随后几年，厦门银行的营收增幅波动较大，归母净利润增速逐年放缓。

财报数据显示，2021-2024年，厦门银行的营收分别为53.16亿元、58.95亿元、56.03亿元、57.59亿元，对应增速分别为-4.32%、10.90%、-4.96%、2.79%；归母净利润分别为21.69亿元、25.06亿元、26.64亿元、25.95亿元，对应增速为18.99%、15.56%、6.30%、-2.60%。

令人万万没想到的是，2025年一季度，厦门银行的营收、净利润出现双位数下滑。财报数据显示，一季度，厦门银行实现营收12.14亿元，同比下降18.42%；归母净利润6.45亿元，同比下降14.21%。

长江证券研报指出，厦门银行2025Q1的业绩波动主要受短期投资收益冲击，利息增速压力改善。

过去两年多时间，受净息差下行、零售贷款收缩等因素影响，厦门银行的利息净收入持续下滑，2023年、2024年、2025Q1分别为43.26亿元、40.05亿元、9.40亿元，增速分别为-9.67%、-7.43%、-4.63%。

但是，长江证券认为，2024年以来降幅逐季度收敛，反映净息差下行的影响有所改善，预计厦门银行未来三个季度增速将保持回升趋势。

值得注意的是，厦门银行2024年的非利息净收入增速高达37.5%，尤其一季度是增速高点。2025年一季度债市深度调整，造成非利息净收入在高基数下大幅下滑45.5%，是拖累厦门银行营收下滑的核心因素。

“考虑二季度以来债市企稳，预计全年增速也将改善。”长江证券研报指出。

逾期贷款接近30亿元

比起业绩波动，厦门银行的资产质量也值得关注。

在2024年年报中，厦门银行行长吴昕颢称，“2024年，公司不良贷款余额、不良贷款率较上年末实现双降，不良资产管控能力持续加强。”

截至2024年末，厦门银行的不良贷款余额为15.12亿元，较2023年末的16.02亿元减少0.9亿元；不良贷款率为0.74%，较2023年末下降0.02个百分点；但是拨备覆盖率为391.95%，较2023年末的412.01%下降了20.06个百分点。

尽管2024年不良贷款、不良贷款率均同比下降，但2025年一季度末，厦门银行的不良贷款余额为18.03亿元，较2024年末增长了19.25%；不良贷款率攀升至0.86%，较2024年末增加了0.12个百分点。这一数据看似优于行业平均水平（1.51%），但若拆解细节，风险信号早已显现。

厦门银行2024年的关注类贷款达到62.36亿元，较2023年末增加32.32亿元，增幅约为107.59%；次级类贷款为8.04亿元，较2023年末增加130.78%。

从资产端的角度来看，2024年厦门银行的贷款总额为2054.55亿元，同比下降2.02%。其中，公司贷款约为1220.90亿元，同比增加103.39亿元；个人贷款约为704.58亿元，同比减少49.76亿元。

在个人贷款中，厦门银行2024年的个人住房贷款规模受需求影响收缩14.5%，个人经营性贷款、个人消费贷款规模分别收缩3.4%、2.0%，预计对零售业务的风险管控全面收紧。

更值得关注的是厦门银行的逾期贷款。截至2024年年末，该行逾期贷款金额为29.91亿元，较2023年年末增加6.84亿元；逾期贷款占贷款及垫款总额1.46%，较2023年末增加0.36个百分点。

“主要是由个别民营企业集团授信客户贷款、个人经营性贷款逾期所致”，厦门银行在2024年年报中如此解释逾期贷款增长的缘由。

与此同时，厦门银行2024年的重组贷款余额39.03亿元，同比激增117.8%；核销不良贷款17.7亿元，同比增加55.5%。

但是，通过将潜在不良贷款“技术性重组”或直接核销，容易埋下长期隐患。更危险的是，厦门银行拨备覆盖率的再次下调——从2024年末的391.95%骤降至2025年一季度的313.57%，通过消耗“安全垫”勉强维持利润数据。

未来如何提升业绩？5月27日，源媒汇致函厦门银行，截至发稿尚未得到回复。

厦门银行的困境，是区域中小银行在利率市场化、经济增速换挡下的缩影。2025年一季度，厦门银行的资本充足率为14.77%，较2024年末下降0.53个百分点，补充资本迫在眉睫。

厦门银行新任董事长洪枇杷在2024年年报致辞中认为，2025年，国际环境不确定性增强，国内新旧动能接续转化，银行业“低利率、低息差”情况持续存在，竞争日趋激烈，“有挑战，就有机遇”。

洪枇杷领衔的厦门银行新一任管理层，急需在业绩、资产质量与股东回报间找到平衡。